No Brasil, as modalidades de empréstimo para comprar casa ou apartamento estão bastante popularizadas. Nós, brasileiros, conhecemos bem os requisitos do empréstimo imobiliário, as condições para pagar, as taxas de juros e os trâmites legais para a aprovação nos bancos.

Mas uma boa alternativa a estes empréstimos é o refinanciamento imobiliário, também é chamado de Empréstimo por Garantia de Imóvel (EGI), através do qual a pessoa pode realizar diversos projetos pessoais, inclusive construir a casa dos sonhos.

Quer entender um pouco melhor sobre o refinanciamento imobiliário e conhecer as possibilidades para o seu futuro? Reunimos algumas informações para você.

O que você precisa para refinanciar um imóvel

Para participar do refinanciamento, é necessário ter um imóvel próprio ou mesmo de terceiros. O que isso significa? Significa que alguém de sua família, por exemplo, pode refinanciar o imóvel em seu favor. Para isso, no entanto, é necessário firmar um contrato com o banco ou instituição financeira, com anuência da pessoa.

E o imóvel em questão não precisa estar quitado. Os bancos aceitam casas e apartamentos que ainda estão em financiamento, por exemplo. Não importa se eles estão em áreas de risco, como as de alagamento ou de solo contaminado, os bancos aceitam mesmo assim.

É também possível refinanciar imóveis tombados (aqueles que estão em áreas preservadas pelo Patrimônio Histórico), os que estão em leilão ou, ainda, os que se localizam em regiões rurais.

Como funciona o refinanciamento

Como dissemos, o refinanciamento pode ser chamado também de Empréstimo por Garantia de Imóvel (EGI). Esse conceito nos ajuda a entender de forma mais clara como funciona o refinanciamento, já que neste processo a pessoa coloca um imóvel como garantia do empréstimo junto ao banco.

E o que isso quer dizer? Bem, basicamente, isto significa que se o cliente deixar de pagar as prestações do empréstimo, o banco pode tomar o imóvel para si, já que houve um acordo entre ele e o cliente neste sentido.

Isto é, o refinanciamento oferece melhores condições, como juros menores, mas se não houver pagamento regular, é possível sim perder o imóvel.

É por isso que o refinanciamento deve ser bem pensado e escolhido com bastante cautela, uma vez que, embora tenha juros menores, em casos extremos, pode acabar deixando a pessoa sem o seu bem.

Refinanciamento para construir um imóvel

E o refinanciamento pode ser utilizado para os mais diversos projetos pessoais. Um deles é a construção de um novo imóvel. Se você está procurando uma casa para morar, com certeza já deve ter se perguntado se construir algo seu, planejado de acordo com seus sonhos, não é mais rentável.

É claro que construir tem as suas vantagens e comprar um imóvel já pronto tem também os seus benefícios. No entanto, há pessoas que sonham poder construir a casa dos sonhos e esse anseio pode ficar bem possível com o refinanciamento imobiliário.

Com o refinanciamento, é possível emprestar até 60% do valor do imóvel. Alguns bancos chegam conceder até R$ 3 milhões para os mais diversos projetos. Ou seja, as condições em termos financeiros ficam bem mais atrativas, já que os juros são menores e o prazo para pagar é estendido.

Condições especiais do refinanciamento

Falamos bastante que os juros, no refinanciamento, é bem menor. Mas você consegue imaginar o quanto?

Bem, fazendo uma estimativa bem geral, a taxa de juros mensal do refinanciamento pode chegar a 1,5%.

No Brasil, os juros de empréstimo pessoal em bancos e outras instituições financeiras são em média 7% ao mês. Já o cartão de crédito tem uma taxa de cerca de 13% ao mês.

Além disso, há um prazo estendido para pagar o refinanciamento. Alguns bancos oferecem até 10 anos, outros, um prazo um pouco maior, podendo chegar ao limite de 20 anos.

Alguns custos do refinanciamento

Apesar das boas condições, o refinanciamento possui também alguns custos para os quais o proponente deve estar atento. Há, por exemplo, a taxa de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), os custos com a avaliação estrutural do imóvel, além da aquisição de seguro de vida e também de danos físicos ao imóvel.

Escolher o refinanciamento com cautela

O refinanciamento é uma modalidade bastante atrativa que, no entanto, está ganhando popularidade de forma muito tímida.

Os especialistas financeiros recomendam que esse tipo de empréstimo seja escolhido com muita cautela e estudo, já que, como dissemos, se a pessoa não consegue pagar o empréstimo, ela corre o risco de ficar sem o imóvel.

Por isso, antes de considerá-lo para construir a casa dos seus sonhos, faça um bom estudo de suas finanças e das suas reais condições para pagamento.